明治安田生命 学資保険

明治安田生命画像

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」は返戻率の高い学資保険です。

元々貯蓄性の高い学資保険「明治安田の学資のほけん」として、5歳までに払込み完了するタイプもありましたが、2016年10月に販売停止。

さらに2017年の保険料の値上がりを受け、返戻率が低下してしまいました。

しかし、返戻率が下がったとはいえ、以前業界内ではトップクラスに高い返戻率を誇っています。

以前はI型とII型の保険がありましたが、2020年6月時点ではI型のみの販売となっています。

この記事では、つみたて学資の特徴とメリット・デメリットを紹介します。

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明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の特徴としくみ

特徴画像

つみたて学資の学資保険の主な特徴は、

  • 保険料支払免除特則ありの場合、契約者年齢が45歳まで
  • 保険料払込期間が、10歳・15歳の2パターン
  • 学資金受け取りが、大学入学前と大学3年間の計4回
  • 前納制度利用で返戻率109%も可能
  • 契約者専用の妊娠育児支援サービスが使える

です。

もう少し詳しくつみたて学資の学資保険の情報を説明していきますね。

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」【基本情報】

はじめに明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の基本情報です。

つみたて学資
加入年齢制限 0歳~満6歳
加入可能な契約者の年齢 18歳~満45歳
※被契約者が満2歳以上の場合、契約者は満40歳まで。
満期年齢 21歳
契約者の条件
保険料払込期間 10歳・15歳
保険料払込免除 アリ(死亡または所定の身体障害表の第1級・第2級に該当したとき)
学資金支払い日 大学入学時から4回
育英年金(養育年金) ナシ
出生前加入 出産予定日の140日前から可
保険料払い込み経路 口座振替・払込票での送金・店頭持参
保険料払い込み方法 月払い・半年払い・年払い
子供の医療保障 ナシ
加入審査 告知書

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」の特徴

詳細画像

「つみたて学資」には一般的な学資保険に比べて5つの特徴があり、

  1. 保険料払込期間は10歳・15歳の2択
  2. 契約者の年齢制限が厳しい
  3. 保険料払込免除が付帯
  4. 24時間妊娠育児相談サービス
  5. みんなの健活サービスが受けられる

です。

それぞれについて、詳しく説明していきますね。

1.保険料払込期間は10歳・15歳の2択

保険料の払込み期間が、義務教育の終わる15歳までに終わります。

一般的に教育費が高騰するのが高校・大学ですので、家計への負担が少なくて済むのが嬉しいですよね。

以前は5歳までプランもありましたが、現在は取り扱いなしになっています。

また、前納制度を利用することもできるので、とにかく早く支払いを終えてしまいたい方にも使えます。

2.契約者の年齢制限が厳しい

契約者の年齢が満45歳までと、他の学資保険に比べて厳しい条件になっています。

特に祖父母が契約者として加入するには難しい商品となっているので注意が必要です。

加入年齢についても、出生140日前から満6歳までで、他の学資保険に比べて年齢幅が少し小さくなっています。

3.保険料払込免除が付帯

契約者に万一のことがあった場合に、保険料の支払いが免除されます。

もちろん受け取る給付金の金額も満額のままです。

契約者自身が死亡したり、障害を持って働けなくなっても、子供の教育費を準備できるのは嬉しいですよね。

また、加入者の子供がなくなってしまった場合にも死亡給付金が受け取れます。

死亡給付金の金額は保険料支払期間中か学資年金受給中かで変わってきます。

4.24時間妊娠育児相談サービス

つみたて学資の加入者は24時間利用可能な妊娠育児相談サービスが使えます。

以前は「すこやかキッズライン24」という名称でした。

具体的には、看護師や保健師などの専門家が24時間体勢で妊娠・育児に関する相談をしてくれます。

妊娠や育児に関する悩みは絶えないので、一人で抱え込んでしまいがちです。

市区町村独自にも妊娠や育児に関する相談施設やサービスがありますが、休日や深夜は受けてつけてくれません。

そんな時でも24時間専門家に気軽に相談できるのは嬉しいですよね。

5.みんなの健活サービスが受けられる

明治安田生命の保険加入者が使える「みんなの健活サービス」が受けられます。

具体的には、フィットネスクラブの優待割引、がんや生活習慣病の健康状態を自宅で簡単に検査できるキットが優待価格で使えます。

明治安田生命は、健康に向けた前向きな活動=健活に一緒に取り組む「みんなの健活プロジェクト」の一環として、病気の予防・早期発見や重症化予防等に役立つさまざまなサービスをご用意しています。優待価格や特典付き、無料でご利用いただける明治安田生命にご契約のお客さま専用「みんなの健活サービス」をご案内いたします。

出典:明治安田生命 ご加入者専用サービス

「つみたて学資」加入サンプルプラン

プラン例画像

つみたて学資のサンプルプランをシミュレーションしてみました。

基準保険金額が70万円を超えると、高額割引が適用されるので返戻率が通常より高くなります。

200万受け取りプラン

もっともポピュラーな200万円受け取りプランでは、15歳払込完了で5万円程度のプラス

また、10歳払込完了で9万円程度のプラスという結果になっています。

契約条件

  • 契約者(親):30歳(男性)
  • 被保険者(こども):0歳
  • 基準保険金額:50万
  • 総受取金額:200万
  • 支払方法:月払い
15歳払込
(男性)
10歳払込
(男性)
月払保険料 10,814 15,910
保険料総額 1,946,520 1,909,200
学資金受取総額 200万
払込額と受取額の差額 +53,489 +90,800
返戻率 102.74% 104.75%

300万円受け取りプラン

少し家計に余裕のあるご家庭や、教育資金をなるべく多く用意したい方が検討する300万円プランでは、10歳・15歳のどちらの場合も10万円以上のプラスになっています。

契約条件

  • 契約者(親):30歳(男性)
  • 被保険者(こども):0歳
  • 基準保険金額:75万
  • 総受取金額:300万(高額割引適用)
  • 支払方法:月払い
15歳払込
(男性)
10歳払込
(男性)
月払保険料 15,995 23,640
保険料総額 2,879,100 2,836,800
学資金受取総額 300万
払込額と受取額の差額 +120,900 +163,200
返戻率 104.19% 105.75%

前期前納プラン

最も返戻率が高くなる前期前納プランでは、返戻率は109%超となり、金額にして25万円弱もプラスになります。

月払い【10歳払込】
(男性)
全期前納
(男性)
月払保険料 23,640
保険料総額 2,836,800 2,751,781
学資金受取総額 300万
払込額と受取額の差額 +163,200 +248,220
返戻率 105.75% 109.02%

メモ

前期前納と一時支払とは?

一時支払は、全期間の保険料を保険会社が受け取り、保険料の支払いは終了します。

全期前納は、全期間の保険料を一旦保険会社が預かり、毎年保険料を支払っていくというものです。

このような違いがあるため、どちらも全期間の払い込みにもかかわらず、保険料の割引率は全期前納よりも一時払の方が高くなっています。

明治安田生命の学資保険の解約について

解約画像

明治安田生命の学資保険は返戻率が高く、109%になるケースもあります。
※返戻率の条件:契約者30歳男性、被保険者0歳、新年掛、10歳払込完了、21歳満期

ただし、途中解約すると解約返戻金としてもらえる金額は全くないか、あってもごくわずかです。

基本的に学資保険は満期まで保有することで、はじめて返戻率も100%を超えてくる可能性がある商品。

簡単に解約できますが、できれば途中解約は避けたいところです。

解約方法

明治安田生命には保険契約者専用のWEBページがありますが、解約については担当者、又はコミュニケーションセンターに電話連絡が必要になります。

コミュニケーションセンターは受付時間が決まっていますが、担当者に連絡するよりかは気が楽なのでおすすめです。

日曜と祝日は休みで、平日の12時から14時頃、月曜日・祝日明けの午前から14時頃までは混雑しやすくなっています。

コミュニケーションセンター受付時間
曜日 受付時間
月~金 9:00~18:00
 9:00~17:00

解約返戻金の金額

解約返戻金の金額の確認は契約者専用ページ「MYほけんページ」の契約内容紹介で確認できます。

他にも明治安田生命から届く契約明細でも確認可能です。

ただ、契約内容や支払状況、解約時期によって金額が変わってくるので、正確な解約返戻金学を知りたい場合は担当者やコミュニケーションセンターへの連絡が必要です。

解約返戻金の振込

解約返戻金の振込は、手続き完了後の3営業日後に指定の金融機関に振り込まれます。

提出書類に不備やモレがあった場合は、手続きに時間がかかるので、日程に余裕を持たせることが大切です。

また解約返戻金の支払い証明書も送付に時間がかかり、手続き完了後1~2週間後に届きます。

解約に必要な書類

つみたて学資の解約に必要な書類は「請求書」です。

担当者やコミュニケーションセンターに電話連絡することで、担当者が書類を持参してくれます。

コミュニケーションセンターに電話連絡する際は、「保険証券」を用意しておけば手続きがスムーズです。

また、解約には本人確認書類が必要になるので、免許証や保険証のコピーを準備しておきましょう。

他にも必要書類が必要な場合もあるので、担当者やコミュニケーションセンターに電話連絡したときに確認してくださいね。

解約における注意点

つみたて学資は一度解約して、もう一度加入しようとしても、加入者の年齢や契約者の年齢の制限が厳しく設定されているので再加入は難しくなってます

また、再加入することで得られるメリットはないので、加入する時と解約する時は慎重に考えてから判断しましょう。

最後に「つみたて学資」の主なメリット・デメリットをまとめて紹介していきますね。

明治安田生命「つみたて学資」のデメリット

デメリット画像

つみたて学資の主なデメリットは3つあり、

  1. 契約者年齢の条件が厳しい
  2. 払込期間の選択が2択
  3. 大学時以外の受け取りがない

です。

それぞれについて、詳しく解説していきますね。

1.契約者年齢の条件が厳しい

つみたて学資の契約者の年齢は45歳までなので、祖父母が契約することが実質不可能となっています。

また、加入者の年齢も満6歳までなので、幅がありません。

2.払い込み期間の選択が2択

払込み期間の選択肢が10歳と15歳の2択だけになっています。

以前は5歳という選択肢もありましたが、現在はなくなってしまいました。

3.大学時以外の受け取りがない

つみたて学資は、大学入学前と大学入学後の3回の合計4回受け取ることができます。

ただし、他の学資保険では中学入学時や高校入学時などにも祝金が設定されているものもあります。

中学や高校など、それぞれのステージで祝金を受け取りたい方は、別の商品を選択しなければいけません。

明治安田生命「つみたて学資」のメリット

メリット画像

つみたて学資の主なメリットは4つあり、

  1. 返戻率が高い
  2. 教育費の支払が早期で終わる
  3. 契約者にもしものことがあっても安心
  4. 契約者加入サービスがある
  5. 大学入学前に学資年金が受け取れる

です。

それぞれについて詳しく解説していきますね。

1.返戻率が高い

学資保険各社の中でも返戻率が最大109%と高いことが特徴です。

もちろん109%の返戻率を受ける場合は、保険料を前納で一括払いする必要があるので、お金に余裕がないと利用できません。

とはいえ、「つみたて学資」は他のケースでも返戻率が100%を超える数少ない学資保険の一つ。

返戻率を重視される方は、検討する価値のある商品です。

2.教育費の支払いが早期で終わる

「つみたて学資」の払込期間は10歳か15歳の2択になっているので、保険料の払込みが中学卒業まで終わります。

高校や大学といった教育費が高騰してくる時期に保険料の支払いがないので、家計が圧迫されないのは嬉しいですよね。

大学に入ると4年間は学資年金を受け取れるので、教育費の確保に安心がもてます。

3.契約者にもしものことがあっても安心

標準で保険料支払免除が付帯されているので、契約者に万一のことが起きても安心です。

障害を持つようになっても、それ以降の保険料の支払いが免除され、学資年金も満額受け取れます。

4.契約者加入サービスがある

24時間妊娠育児相談サービス」は妊娠や育児に関する悩みを専門家に相談できるサービスです。

看護師や保健師に24時間いつでも電話相談できるので、子育ての強い味方になってくれます。

5.大学入学前に学資年金が受け取れる

つみたて学資では規定支払年齢を迎えた直後の10月1日に支払われます。

この支払パターンは他社でも多く採用していますが、誕生日によって進学、進級前に教育資金(祝金)を受け取ることができないという難点があります。

対策として明治安田生命では、被保険者である子どもの誕生日によって規定支払年齢を変え、全員が進学、進級前に教育資金(祝金)を受け取れるようにしています。

但し、満期保険金は保険契約満了時の支払になるため、教育資金(祝金)とは別の考え方にになります。

被保険者(子供)
の誕生日
受取時間
18歳 19歳 20歳 21歳(満期)
支払規定年齢 4月2日〜9月30日 満18歳 満19歳 満20歳 満21歳
10月1日〜4月1日 満17歳 満18歳 満19歳 満21歳

Q&A

ここでは明治安田生命「つみたて学資」のよくある質問について、一問一答形式で回答しています。

Q.明治安田生命の学資保険はクレジットカードに対応してる?

+回答を開く

対応していません。クレジット払いに対応している保険会社はごく少数です。

Q.明治安田生命の学資保険は入院時はどうなるの?

+回答を開く

医療・入院時特約がついていません。つみたて学資は貯蓄性の高い商品となっています。

Q.明治安田生命の学資保険は満期時はいつなの?

+回答を開く

つみたて学資の満期は被保険者が満21時の時です。

Q.明治安田生命の学資保険の支払い方法について教えてください?

+回答を開く

保険料の支払回数は3つあり、

  1. 新年掛(1年に1回)
  2. 新半年掛(半年に1回)
  3. 月掛(毎月1回)

です。

払込経路も3つあり、

  1. 口座振替扱い(口座振替によるお払込み)
  2. 送金扱い(払込取扱票によるお払込み)
  3. 店頭扱い(店頭持参によるお払込み)

です。

Q.明治安田生命の学資保険には証券はありますか?

+回答を開く

あります。再発行には所定の手続きが必要です。

Q.明治安田生命の学資保険に告知義務はありますか?

+回答を開く

健康状態や職業などに関する告知義務があります。

Q.明治安田生命の学資保険は二人目も可能ですか?

+回答を開く

もちろん可能です。

Q.明治安田生命の学資保険の口コミはどうですか?

+回答を開く

一般的には返戻率が良いので人気ある商品です。

明治安田生命の学資保険まとめ

明治安田生命画像

明治安田生命の学資保険「つみたて学資」は、最大109%超の返戻率が魅力の商品です。

ただし契約者の年齢が45歳まで、そして保険料の払込年齢が10歳・15歳の2択という厳しい条件となっています。

また、教育資金の受け取りが大学に照準を当てているため、中学・高校といったステージで教育資金を準備したい方は使えません。

条件がマッチする方は、高い返戻率が期待できるので検討してみてくださいね♪

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