アフラック 学資保険

アフラック新画像

がん保険やテレビCMで有名な保険会社「アフラック」。アヒルのマスコットが印象的ですよね。

アフラックは「夢見るこどもの学資保険」と呼ばれる学資保険を販売しています。

以前は返戻率の高い学資保険として人気でしたが、2013年と2017年の改訂によって返戻率が改悪され、ほとんどの場合で元本割れになってしまいました。

10歳までに保険料を払い込む短期支払を選択しても元本割れします。

また、一般的な学資保険では標準付帯されることが多い保険料払込免除がないので、特則としてつける必要がある点がポイントです。

この記事では、夢見るこどもの学資保険の特徴とメリット・デメリットを紹介します。

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アフラックの夢見るこどもの学資保険の特徴としくみ

特徴画像

夢見るこどもの学資保険の主な特徴は4つあり、

  • 保険料支払免除特則ありの場合、契約者年齢が50歳まで
  • 保険料払込期間が、10歳・17歳・18歳の3パターン
  • 学資金受け取りが、高校入学時と大学4年間の計5回
  • ほぼ全てのケースで元本割れする

です。

もう少し詳しく夢見るこどもの学資保険の情報を説明していきますね。

アフラックの学資保険【基本情報】

はじめにアフラックの学資保険「夢見るこどもの学資保険」の基本情報です。

学資保険の商品名称 夢見るこどもの学資保険
加入年齢制限 0~満7歳
加入可能な親の年齢 16~50歳(子の年齢による)
満期年齢 20~21歳
契約者の条件 父・母・3親等内の親族、または被保険者(お子さま)を扶養する方
保険料払込期間 10歳・17歳・18歳
保険料払込免除 アリ
学資金支払い日 高校入学時・大学入学時から4年間
育英年金(養育年金) ナシ
出生前加入 出産予定日の140日前から可
保険料支払い方法 口座振替・クレジットカード
保険料払い込み方法 月払・半年払・年払
子供の医療保障 ナシ
加入審査 告知書
次にアフラックの特徴について解説していきますね。

アフラックの学資保険の特徴

アグラックの学資保険の特徴は大きく4つあります。

  1. 受取総額と基準学資年金
  2. 加入年齢と契約者年齢
  3. 保険料払込免除特則の有無
  4. 保険料と返戻率

それぞれの特徴について詳しく説明していきます。

1.受取総額と基準学資年金

基準学資年金額に対する額資金の支払い割合
学資一時金 第1回学資年金 第2回から第4回学資年金
支払割合 50% 100% 50%

学資保険の受取総額は、一般的には選択肢の幅が広くありません。

一方、夢見るこどもの学資保険は、120万から1500万円まで60万円単位で設定可能となっています。

お金のかかる医学部や歯学部、薬学部などに進学を希望される場合にも対応できるのが嬉しいですよね。

また、大学入学時に受け取れる基準学資金は40万から500万円まで20万円単位で設定可能。

基準学資金が20万円アップすれば、受取総額が40万円アップする様に設計されています。

2.加入年齢と契約者年齢

夢見るこどもの学資保険は、父・母・3親等内の親族、または被保険者(お子さま)を扶養する方となっています。

気をつけるべき点は、加入できる契約者の年齢が50歳までと幅がないので、祖父母の契約は難しいこと。

ただし、保険料払込免除特則をつけなければ契約者年齢の制限はありません。

保険料払込期間・契約年齢早見表
保険料払込期間 お子さまの年齢 契約者年齢
男性 女性
17歳払済 0歳 満18歳~満50歳 満16歳~満50歳
満1歳 満18歳~満49歳
満2歳 満18歳~満49歳
満3歳 満18歳~満48歳
満4歳 満18歳~満46歳
満5歳 満18歳~満44歳
満6歳 満18歳~満41歳 満16歳~満48歳
満7歳 満18歳~満37歳 満16歳~満43歳
18歳払済 0歳 満18歳~満50歳 満16歳~満50歳
満1歳 満18歳~満49歳
満2歳 満18歳~満49歳
満3歳 満18歳~満48歳
満4歳 満18歳~満47歳
満5歳 満18歳~満45歳
満6歳 満18歳~満43歳
満7歳 満18歳~満39歳 満16歳~満45歳
10歳払済 0歳~満5歳 満18歳~満50歳 満16歳~満50歳

3.保険料払込免除特則の有無

一般的な学資保険では契約者に万一のことが起こった場合に、保険料の払込みが免除される保険料払込免除特則が標準で付帯されています。

アフラックの夢見るこども保険では、この保険料払込免除が標準では付帯されていません

4.保険料と返戻率

夢見るこどもの学資保険では、2013年と2017年の改訂によって返戻率が改悪され、ほとんどの場合で元本割れすることになりました。

実際に17歳・18歳で学資年金の支払を開始する場合でシミュレーションしてみました。

契約条件は、30歳男性・子ども0歳です。

CASE1:17歳学資年金支払開始

高校入学時の学資一時金の後、17歳から学資年金が始まるタイプです。

早生まれの子共や推薦入試・AO入試を考えている子供に向いています。

保険料払込期間 17歳払済 10歳払済
月額保険料 ¥15,270 ¥25,510
受取総額 ¥3,000,000 ¥3,000,000
払込保険料総額 ¥3,115,080 ¥3,061,200
返戻率 96.30% 98.00%

CASE2:18歳学資年金支払開始

高校入学時の学資一時金の後、18歳から学資年金が始まるタイプです。

一番標準的なパターンになります。

保険料払込期間 18歳払済 10歳払済
月額保険料 ¥14,430 ¥25,460
受取総額 ¥3,000,000 ¥3,000,000
払込保険料総額 ¥3,116,880 ¥3,055,200
返戻率 96.2% 98.1%

17歳・18歳学資年金支払開始のどちらのパターンでも、返戻率が100%を超えません

保険料払込免除特則を外せば、多少の返戻率の上昇を期待できますが、学資保険加入のメリットがないのでおすすめできません。

つまり、アフラックの夢見るこども保険では、預けたお金が増えて返ってきません。

「夢見るこどもの学資保険」加入サンプルプラン

シミュレーション画面

アフラックの学資保険の保険料と返戻率を計算してみました。

条件については下記となっています。

  • 契約者の年齢:30歳
  • 契約者の性別:男性
  • こどもの年齢:0歳
  • 受取金の総額:300万円

ちなみに保険料と返戻率は、アフラックの公式サイトで簡単にシミュレーションできます。

気になる方はチェックしてみてくださいね。
保険料払込期間 18歳払済 10歳払済
月払保険料 14,430円 25,460円
受取総額 3,000,000円 3,000,000円
累計払込保険料 3,116,880円 3,055,200円
返戻率 96.2% 98.1%

返戻率が96〜98%程度と元本割れすることがわかりますよね。

というわけで、貯蓄重視で学資保険を検討されている方にはお勧めできない商品となってます。

次にアフラックの学資保険の解約について説明していきます。

「夢見るこどもの学資保険」の解約について

解約画像

不測の事態で急にお金が必要になり、保険を解約することでお金を工面したい場合もあるかと思います。

夢見るこどもの学資保険も解約することで、解約返戻金を受け取れます。

ただし、学資保険や病気や怪我に備える医療保険など備えるための保険では、解約返戻金はまったくもらえないかあってもごくわずかです。

払込み保険料の総額との差額で考えると、解約返戻金の金額の方が少なくなるため元本割れになる可能性がとても高くなります。

そのため、解約返戻金目的でアフラックの学資保険を解約することは基本おすすめしません

解約方法

アフラックの「夢見るこどもの学資保険」の解約方法は3つあります。

解約方法 概要
ネット 契約者専用ページから解約申請書を取り寄せ
コールセンター 受付時間内に電話をして解約申請書を取り寄せ
アフラックの店舗 山梨と高知以外に店舗あり

多くの保険会社では担当者に解約連絡する必要がありますが、アフラックでは電話やネットでの解約が可能です。

契約者専用ページはほぼ24時365日稼働しているので、解約するハードルも低くなっています。

契約者専用ページの稼働時間
曜日 時間帯
8:00~23:30
火~土 1:00~23:30
日・祝日 1:00~23:30(祝日の翌日は8:00~)

コールセンターは日曜・祝日以外は電話受付しています。

どの曜日も12時台~13時台は混雑しやすい時間帯です。

一般的な保険会社同様に、月曜日の午前〜14時台までは混雑する傾向にあります。

コールセンター受付時間
曜日 受付時間
月~金 9:00~18:00
 9:00~17:00

解約返戻金の金額

夢見るこどもの学資保険の解約返戻金の金額の確認は、アフラックの契約者専用ページである「ご契約者様専用サイト」で確認できます。

専用サイト内の証券番号をクリックすることで、現在解約することで受け取れる金額がわかります。

ただ、契約内容によっては専用サイトで確認できない場合もあり、窓口や電話での確認が必要になります。

解約返戻金の振込

夢見るこども保険の解約返戻金の受取は、アフラックに解約書類が到着後、翌日から5営業日後です。

即日入金されないので、解約返戻金が必要な場合は、あらかじめ余裕をもったスケジュールが必要です。

アフラックや銀行の休業日を考えると、1週間から10日前後かかる場合もあります。

また、書類の不備や間違いがあれば手続きに時間がかかり、解約金の受取に時間がかかってしまいます。

解約に必要な書類

解約に必要な書類は、アフラックから送付される解約申請書です。

個人契約の場合は、印鑑も必要ありません。

また、コールセンターに連絡して解約申請書を送付してもらう場合には、証券番号の記載されている保険証書を手元に用意するとスムーズです。

解約申請書をアフラックに送付するときに、本人確認書類や公的書類を同封しなくてはいけません。

何が必要かを事前に問い合わせて確認しておくと、手続きがスムーズに進みます。

解約における注意点

夢見るこども学資保険の解約は、原則契約者本人が行います。

どうしても契約者本人が手続きできない場合は、フラックのコールセンターに事前に相談してみてください。

最後に「夢見るこども学資保険」の主なメリット・デメリットをまとめて紹介しますね。

アフラックの学資保険のデメリット

デメリット画像

最後にアフラックの学資保険の主なデメリットをまとめて紹介します。

その2つとは、

  1. 元本割れがほぼ確実
  2. 契約可能年齢範囲が狭い

です。

元本割れ必至の内容なのが難点ですね。

1.元本割れがほぼ確実

これまでに紹介してきた様に、夢見るこどもの学資保険では元本割れが確実です。

もちろん、解約した場合に受け取れる解約返戻金も保険料支払総額を大きく割り込むと考えられます。

2.契約可能年齢範囲が狭い

一般の学資保険では祖父母が契約することも可能ですが、夢見るこどもの学資保険では、保険料支払免除特則をつけた場合、契約者の年齢は50歳まで

現実的に祖父母が契約者になることは厳しくなっています。

次に主なメリットを4つ紹介していきます。

アフラックの学資保険のメリット

メリット画像

次に4つのメリットを紹介していきます。

その4つとは...

  1. 理想的な教育資金受け取りタイミング
  2. 大学生活にかかる費用をしっかりサポート
  3. 義務教育期間中に支払いを終えられる
  4. クレジット決済が可能

です。それぞれについて解説していきますね。

1.理想的な教育資金受け取りタイミングになっている

夢見るこどもの学資保険では、学資年金支払い開始時期を18歳と17歳から選ぶことができます。

3月生まれの子供で5月に契約する場合でも、必要な時期に学資年金の受け取りが可能です。

推薦入試やAO入試が始まる秋に合わせて学資年金を受け取れます。

学資年金支払い開始時期 学資年金を受け取る時期
17歳 高校3年生の5月
18歳 大学1年生の5月

2.大学生活にかかる費用をしっかりサポートしてくれる

夢みるこどもの学資保険は、大学4年間でかかる費用を手厚くサポートしてくれます。

大学進学時に基準学資年金の100%、大学2回から4回までの3年間は50%を受け取れます。

また、子供が医学部や歯学部などに進学する場合や海外留学する場合でも、受取総額を最大1500万円まで設定できるので対応可能です。

3.義務教育期間中に支払いを終えることができる

夢みるこどもの学資保険では、17歳・18歳払い済みだけでなく、10歳での払い済みも可能です。

10歳で払い済みすることで2つのメリットがあり、それぞれ

  • 返戻率が上がる
  • 義務教育期間中に支払いが終わる

です。

10歳で払い済みすれば通常よりも返戻率が2%程度多くなり、払込保険料総額で見ると4万円程度多く受け取ることができます。

また、義務教育期間中の10歳までの払い込みであれば、教育費が高くなる高校や大学に比べて家計への圧迫が避けられます。

4.クレジット決済が可能

アフラックの学資保険の支払いはクレジットカードで決済できる数少ない商品です。

利用できるクレジットカードの種類は4つあり、

  • VISA
  • JCB
  • アメリカン・エクスプレス
  • MASTER

です。

例えば毎月の保険料を1.5万円とし、平均より高めの還元率1%のクレジットカードを利用した場合を考えます。

この場合18年間で還元されるお金は、

1.5万 × 12ヶ月 = 18万円
18万円 × 1% × 18年 = 32,400円

でありクレジットカード払いをメインしている方には魅力的です。

アフラックの学資保険まとめ

アフラック新画像

アフラックの学資保険「夢みるこどもの学資保険」は、過去2回の保険料の改定を経て、返戻率が大幅に悪化。

2020年時点では、ほとんどのケースで元本割れしてしまう商品になりました。

貯蓄重視で学資保険を考えている場合は、アフラックの学資保険は基本的にお勧めしません

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